央行日前公布了征求意见稿，拟规定支付账户的开立应实行实名制，支付机构不得为客户开立匿名、假名支付账户。另外，支付账户不得利用信用卡透支充值。网络支付实名制的推出，将规范和促进互联网支付业务发展，使网络支付更加安全

　　■本报记者 赵海霞

　　密码被泄，涉及面之广引起互联网用户极度恐慌……这恐怕是岁末年初网络上流传的最热话题。为此，监管部门再度出手，央行日前公布了《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》，以规范和促进互联网支付业务发展，防范支付风险。

　　有业内人士介绍，这并非央行首次就监管细则征询支付企业的意见，之前几经修改，目前已接近定稿，这就意味着网络支付账户实名制将被强制推行。而实名制的推行到底是弊多还是利多？个人信息安全又将如何得到保护？这些问题也将随之提上解决日程。

　　央行要求互联网支付账户实名制

　　今年初的互联网“泄密门事件”蔓延速度之快和涉及面之大，给各大网站企业、银行、第三方支付以及用户都带来了巨大的损失，但也给互联网和整个金融行业敲响了警钟。支付安全问题日益凸显，监管问题不容忽视。央行网站日前公布《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。这也是央行在发放了三批第三方支付牌照后，针对互联网支付业务单独作出的管理规定。

　　此次征求意见稿中规定，支付账户的开立应实行实名制，支付机构不得为客户开立匿名、假名支付账户。客户开立个人支付账户时，支付机构应登记客户的姓名、性别、住址、联系方式以及有效身份证件的种类、号码和有效期限等详细身份信息，并对其真实性进行审核。对于单位支付账户，还需登记单位名称、地址、经营范围、税务登记证号码、组织机构代码等。另外，支付账户不得利用信用卡透支充值。而且，除月充值额度小于1000元的，其余的支付账户必须与银行账户挂钩。

　　易观国际分析师张萌认为，相对于此前的版本，央行此次下发的征求意见稿强调业务合规，可操作性有所提升，更贴近于互联网支付行业发展的现状。

　　实名制纷纷扰扰，实名之风愈演愈烈

　　随着互联网的大发展，互联网支付的问题也凸显出来，而实名制之风也愈演愈烈，成为一种趋势。网络游戏实名制、购买火车票实名制、婚恋网站实名制、微博实名制等新规纷纷出台。那么，互联网实行实名制究竟能为我们带来什么？

　　实行实名制应该说是各有利弊。实名制后将使信息更加透明和公平，网络虚假信息将会无处可遁。对于网购等使用第三方支付的消费者，他们的权益因此有了进一步的保障，网络支付将更加安全。而对于整个互联网支付行业而言，一旦这一办法实施，将有利于有关部门对行业进行监管，规范整个行业的行为，同时也督促各个相关企业依据办法及时调整。

　　但对于消费者来说也有不便之处。比如，消费者李女士在某网店买了一件衣服，通过支付账户从绑定的某银行信用卡划款。后因裤子尺寸不全申请退货。退货完成后，买衣服的400多块钱直接退回到了支付账户，李女士又将其转到了另一家银行的借记卡中——这一方法是一次“通过支付账户跨行免费转账提现”的过程。这样的例子在网购中并不鲜见，但实名制后想通过支付宝绕道实现信用卡免费提现的渠道将被堵上。

　　社科院信息化研究所秘书长、互联网专家姜奇平表示，支付账户实名制非常有必要，这一规定会对电子商务的诚信建设产生推动。但IT技术在不断发展，摆在监管者面前的问题也在不断更新，《办法》的出台主要是针对互联网支付的金融安全方面，属于基础服务，但信息安全、数据安全同样值得引起重视，比方说如何保障网上支付的安全，保障网络账户的安全。

　　实名制引出保护用户隐私话题

　　一场泄密门事件让大家对互联网安全有了新的认识，实名制俨然已成大势所趋，实名制的实行表明了监管机构的监管更加严格，但也让个人的隐私安全提上了日程。

　　从监管部门来看，自去年央行下发《非金融机构支付服务管理办法》以来，央行已经在支付领域下发了一系列的业务管理规定：《支付机构预付卡业务管理办法》、《支付机构客户备付金存管暂行办法》、《银行卡收单业务管理办法》等。应该说，各种监管办法的出台已经表明了监管机构的态度。目前来讲，监管者应尽快制定实施细则，出台明确的个人信息保护条款或规定，并配以可执行的处罚措施。

　　而对于相关机构来说，则应提高自身社会责任感，严格保护用户信息；这对于用户和企业自身来说，都是双赢。如果企业泄露用户信息则失去用户的信任，诚信问题将不利于企业的正常发展。

　　而对于用户来说，实名制后，网络发布信息则要注重真实性，另外对于支付安全问题，则采用一些带有密码技术的软件，对自己电脑里的重要资料和文件进行保护；加强识别钓鱼网站，有木马程序的网站等。

　　总之，互联网信息透明化已经是大势所趋。信息安全必须建立在越来越多的信息公开基础上，必须先承认技术的有限性，唯有以此为前提，才能结合法律手段、社会管理等手段，找到保护用户隐私的最佳方案。

    （编辑：Stev）